By Estamos em 2020, em meio a uma Pandemia de proporções, até então, inimagináveis. A verdade é que grande parte da nossa geração, de donos de negócio hoje, nunca passou por uma crise mundial tendo uma empresa sob sua responsabilidade e se vendo diante do desafio de manter um controle financeiro em tempos de crise que seja eficiente.
Desde o início dos anos 2000, o mundo não presenciava um cenário com impactos tão desastrosos como o de agora. Assim, apesar de saber da importância de ter um caixa resguardado e reservas financeiras na sua empresa, boa parte dos empreendedores tiveram que tomar decisões difíceis como:
- Escolher quem pagar;
- Demissão em massa;
- Se é mais estratégico suspender as atividades da empresa ou decretar falência.
Além disso, temos que lidar com todas as inseguranças bem como angústias desse momento na empresa, com a equipe e nossos familiares.
Somos impactados economicamente, na nossa saúde, na entrega de serviços básicos. E, principalmente, na nossa liberdade de ir e vir.
Na esfera empresarial, a crise também afeta nossos clientes e toda a nossa cadeia de suprimentos assim como prestadores de serviço. Fato é:
Estamos no início de uma grande recessão global!
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O Dólar vendido a mais de R$5, as bolsas de valores em ruínas, os bancos centrais tomando decisões drásticas para tentar manter o controle financeiro em tempos de crise e, com isso, conter um pouco do desastre anunciado.
No Brasil, o Governo Federal tem tomado medidas fiscais, tributárias e trabalhistas, como redução de taxas de juros, por exemplo, para melhorar o acesso de empresas assim como de pessoas a empréstimos.
Se você ou a sua empresa está com dificuldade em manter um controle financeiro em tempos de crise. E você se sente em um beco sem saída, calma!
Quero te ajudar a encontrar
soluções para enfrentar esse cenário, bem como sair dele mais fortalecido ainda. E a melhor estratégia para isso é usar a gestão financeira da sua empresa para “salvar a pátria”.
Gestão financeira – sei que preciso, mas porque ainda não comecei?
Assim como qualquer outro projeto na vida, para ter uma Gestão Financeira que funcione na sua empresa, é preciso dedicação e, principalmente, constância.
São as ações do dia a dia que determinam o sucesso ou não desse projeto. Além da disciplina necessária, para muitos, falar de números é “chato” e “penoso”. E pior, ter que tomar decisões para garantir um controle financeiro em tempos de crise, como cortes de gastos no negócio ou então na vida pessoal é muito difícil.
A solução disso é a construção de uma gestão financeira. Passo a passo, degrau por degrau.
E a primeira ferramenta que vai te ajudar a ter um controle financeiro em tempos de crise é o FLUXO DE CAIXA
Saber se vai conseguir arcar com seus compromissos e como agir de forma antecipada é o que vai determinar a sobrevivência ou não do seu negócio nesse momento.
É importante entender sua capacidade de manter os compromissos firmados ou se será necessário cortar, bem como reduzir, substituir, negociar, ou até mesmo parcelar algumas das despesas.
Além disso, é fundamental acompanhar de perto o comportamento dos recebimentos dos seus clientes. E com quais entradas você pode de fato contar.
Segundo pesquisa da Granatum, uma das maiores dificuldades das empresas é em separar os gastos pessoais dos empresariais.
Quase a metade (41%) dos empreendedores não separam as finanças pessoais das finanças da empresa.
E os que separam, confessam que acabam retirando dinheiro da empresa, de forma não planejada, sempre que há uma necessidade pessoal.
Esse é um erro básico que pode colocar tudo a perder. Essa falta de controle impossibilita identificar como está o seu negócio e o quão impactado ele está sendo pela falta de gestão também dos gastos pessoais.
Além disso, 51% responderam que não fazem qualquer planejamento financeiro e 35% fazem o planejamento financeiro apenas do próximo mês.
Agora entendemos o porquê dos negócios no Brasil estarem tão impactados pela crise causada pelo CoronaVírus, sem qualquer oxigênio no Caixa, sem reservas para imprevistos. E muito menos sem estratégias bem como planejamentos bem estruturados. Qualquer recessão vira um terremoto na empresa.
Ter o controle financeiro em tempos de crise te resguarda não só em momentos como os de agora, mas também possibilita enxergar e aproveitar oportunidades que surgem a todo momento na vida do empreendedor.
Veja como otimizar o seu Fluxo de Caixa aqui!
E como superar qualquer crise usando a Gestão Financeira?
Para ter controle financeiro em tempos de crise, algumas iniciativas são essenciais:
1) Tenha uma reserva financeira
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A reserva estruturada é o que salva negócios nesse momento. Mas, não precisa de um cenário tão ruim como o de agora para entender essa necessidade.
Um fornecedor importante que altera o preço da matéria prima, assim como um cliente que se torna inadimplente, um imprevisto de outra natureza.
A composição dessa reserva só é possível, depois que a empresa garantiu que não tem dívidas ativas com juros mensais altos. E que também tem capital de giro garantido.
O capital de giro, para quem não sabe, é o dinheiro que possibilita o funcionamento e operação da empresa mesmo quando há uma lacuna entre recebimentos e pagamentos.
2) Solucionar dívidas existentes e tenha controle financeiro em tempos de crise
Imagine uma empresa lucrativa, em que a sua operação garanta bons resultados, mas que não consegue avançar em função de dívidas existentes. Essa é uma realidade presente em muitos negócios.
Para evitar que esse tipo de problema aconteça com você, evite dívidas que impactem o seu caixa e que não foram planejadas.
3) Separar as finanças pessoais das empresariais
Essa é a base de tudo. Apesar disso, é mais do que comum o empreendedor misturar as finanças da empresa com as finanças pessoais. Essa prática prejudica não só a saúde do negócio, como também a organização da gestão de casa bem como da família.
Só com a separação desses controles é possível conhecer e planejar a realização de projetos tanto na vida pessoal (e da família), quanto da empresa, garantindo tranquilidade assim como qualidade de vida para o empreendedor.
Para garantir que as contas pessoais e empresariais nunca mais estarão misturadas, siga esse passo a passo:
- Tenha contas bancárias separadas, sendo uma da empresa e outra para questões pessoais. Tem que ter? Não. Mas facilita muito o controle no seu dia a dia. E hoje existem tantas facilidades para abertura de conta em bancos digitais e fintechs sem custos adicionais. Aproveite os benefícios e tenha também um cartão de crédito corporativo para evitar usar o seu pessoal;
- Relacione tudo o que você gastou no mês anterior, seja via extrato bancário ou via algum controle que você faça. E chegue no valor que é o seu pró-labore. O pró-labore é a remuneração que a empresa dá ao dono em função das atividades exercidas por ele;
- Verifique e simule se a sua empresa é capaz de arcar com esse pró-labore. Caso a empresa não consiga arcar com essa despesa, você vai ter que rever o seu padrão de vida, ou então encontrar uma fonte de renda adicional;
- Defina um dia certo e um valor fixo para transferir o dinheiro da conta pessoa jurídica da empresa para a sua conta pessoal.
4) Saber exatamente para onde o seu dinheiro vai
Para a saúde financeira do negócio, saiba de forma detalhada para onde está indo cada centavo que entra na empresa. Só é possível, otimizar gastos e, consequentemente, ter mais lucro, se você tem essa informação.
Enxergar o que é essencial bem como o que pode ser descartado deve ser um exercício diário como gestor.
Como ter um controle financeiro em tempos de crise que realmente funcione?
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Já mencionei aqui que ter uma gestão financeira que funcione é o que vai determinar a sobrevivência ou não dos negócios em tempos de crise. Além disso, também mostrei um passo a passo para não ser tão impactado por qualquer imprevisto. E que você deve estruturar aí no seu negócio de forma imediata.
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E a verdade que ninguém fala é que para ter uma gestão financeira à prova de bala, você precisa seguir o que chamo de escadaria da gestão financeira.
Isso porque, só de forma gradativa, constante e sob bases sólidas é que você vai conseguir ter um controle financeiro em tempos de crise que seja realmente funcional.
Não adianta querer chegar no topo da escadaria, assim como analisar números e tomar decisões com base neles, se lá no início você não a estruturou bem.
Se, por exemplo, as contas pessoais e as da empresa estão misturadas, nenhuma informação terá validade. E pior, você teve todo o trabalho de alimentar rotineiramente um sistema que não pode usar.
E quais são os degraus dessa escadaria? Como garantir um sistema de informações confiável?
Basicamente, os degraus que você precisa trilhar para ter controle financeiro em tempos de crise ou em qualquer outro momento, são:
1º Tenha mentalidade e postura de dono!
Sim, respeite a sua empresa como ela merece. Se desenvolva como gestor e não misture gastos (e receitas) da empresa com as pessoais. Além disso, trabalhe PARA o seu negócio e não NO seu negócio, aja como grande desde já!
2º Implemente processos e rotinas
Defina quem é responsável pelo o quê e quais são os processos a serem seguidos por cada um.
Só com processos definidos e claros para todos é possível ter uma rotina de alimentação de um sistema que seja confiável para análise posterior.
3º Ferramenta de gestão
Escolha o melhor sistema de controle para você. Mas atenção! Eu disse sistema, isso não significa software.
Pode ser excel, software generalista, ou então software por nicho e até a velha caderneta. O importante é não deixar de fazer em função dessa escolha. A ferramenta não é o mais importante e sim como você vai alimentar esse sistema.
4º Tenha um fluxo de caixa forte
Estrutura o controle financeiro através do fluxo de caixa. E garanta que você terá previsibilidade para tomar decisões bem como agir de forma antecipada.
5 º Continue se desenvolvendo!
Com o feijão com arroz implementado sob bases sólidas, hora de avançar! Reveja seu preço de venda, bem como estruture um Demonstrativo de Resultado por Exercício (o DRE). Além disso, faça planejamentos financeiros e os acompanhe, simule cenários e seja estratégico.
Erros e acertos são normais nesse processo de estruturação do controle financeiro da empresa. Mas o importante é dar um passo de cada vez e depois tudo vai ficando mais fácil e fluido. Com a vida financeira da empresa mais estável o enfrentamento de qualquer crise é mais tranquilo.
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