By Uma linha de crédito para empresas tem como função viabilizar o acesso a recursos financeiros, que é uma dificuldade enfrentada por muitos empreendedores.
De fato, existem opções de financiamentos com taxas de juros mais ou menos acessíveis e diversos prazos para pagamento. Entretanto, antes de solicitar um financiamento, o empresário deve entender claramente qual é a necessidade do seu negócio.
Uma empresa pode precisar do crédito seja para investimento ou para equilibrar o capital de giro.
O dono do negócio, no momento de solicitar o crédito, deve definir para qual objetivo é esse recurso. Isso porque, solicitar financiamento para uma destinação e utilizá-la em outra, além de antiético, é ilegal.
Confira abaixo tudo o que você precisa saber sobre Linha de Crédito para empresas micro, pequeno e médio porte.
O que foi a linha de crédito emergencial para empresas, via BNDES, de 2020?
Em abril de 2020, o governo disponibilizou uma linha de crédito emergencial, destinada a socorrer as empresas durante a pandemia.
Ela era voltada para micro, pequenas e médias empresas, via BNDES, com a finalidade única de assegurar capital de giro.
Com base na Receita Bruta Operacional Anual, o BNDES classifica o porte das empresas como:
- Micro: até R$360 mil
- Pequena: entre R$360 mil e R$4,8 milhões
- Média: entre R$4,8 milhões e R$ 300 milhões
A linha era muito atrativa, pois possuía carência de dois anos e três anos para pagar. Além do mais, a taxa de juros total variava entre 13% e 15% ao ano.
Ela foi lançada com o intuito de viabilizar crédito rápido e flexível e contribuir para a manutenção de empregos.
As empresas também foram dispensadas de apresentar um projeto ou um modelo de negócio.
Contudo, essas condições se encerraram em 31.12.2020.
Veja também:
- Distribuição de lucro ou pro labore – Como fazer
- Como calcular o lucro do seu negócio
- Como Aumentar o Lucro do seu empreendimento
- Como fazer uma planilha de controle financeiro do ZERO
Quais são as opções atuais de Linha de Crédito para Empresas?
Embora existam opções de financiamento interessantes, muitas questões devem ser avaliadas antes de uma contratação de crédito.
Afinal, planejamento é fundamental para qualquer decisão que envolva a saúde financeira do negócio.
Em primeiro lugar, é preciso reforçar que a liberação de crédito está nas mãos das instituições bancárias. Por isso, existe a necessidade de pesquisar e comparar taxas e condições de empréstimo em diferentes agentes financeiros.
Por um lado, quem capta para investimento oferece risco menor do que quem financia o capital de giro.
Isso porque os bancos consideram que a perspectiva é de crescimento. Porém, tudo precisa de comprovação e garantias.
Por exemplo, se o crédito é para compra de equipamento, o dinheiro vai direto para o fornecedor.
Acima de tudo, o empresário deve sempre projetar financeiramente no pior cenário, para efeito de simulação da capacidade de pagamento.
1 – Empréstimo com garantia
Esse tipo de empréstimo exige a garantia de um bem à instituição financeira, como um veículo ou um imóvel.
Dessa forma, o pagamento das parcelas fica assegurado, tanto para crédito pessoal como para empresas.
2 – Crédito para capital de giro
Devido à destinação do crédito, esta modalidade não exige do empreendedor a apresentação da finalidade da solicitação.
É, entretanto, mais adequada às demandas de curto prazo e, por isso mesmo, apresentam taxas maiores do que as de investimento, por exemplo.
3 – Peer to peer
O peer to peer (P2P) é uma linha de crédito para empresas que vem ganhando popularidade nos últimos anos.
Esta opção conecta tomadores de crédito a investidores através de plataformas digitais.
4 – Antecipação de recebíveis
Essa modalidade possibilita que a empresa receba seus recebimentos futuros de forma antecipada e é, também, um processo menos burocrático.
Em geral, é utilizado por empresários que ainda não têm capital de giro.
5 – Cooperativas de crédito
Nesse caso, o tomador deve fazer parte da cooperativa e realizar a compra de uma cota.
Ou seja, ele passa a ser um cliente sócio da instituição e com isso, tem acesso às linhas de crédito oferecidas pela cooperativa.
6 – Microcrédito
Essa modalidade é destinada aos pequenos empreendedores, como MEIs, pessoas jurídicas e informais.
Nesse caso, cada empreendedor pode captar apenas valores até 20 mil reais.
7 – Crédito para empresas via BNDES
A BNDES Crédito Pequenas Empresas é vinculada a agentes financeiros credenciados.
Em síntese, a linha possui limite de crédito máximo de 500 mil reais por cliente, a cada 12 meses.
Além disso, o prazo máximo para pagamento é de 60 meses, com dois anos de carência.
O BNDES oferece também um cartão de crédito exclusivo para a compra de bens de produção diretamente de fornecedores credenciados.
O que é preciso fazer antes de contratar uma Linha de Crédito para Empresas?
Apesar da entrada de crédito ser um potencializador, e até fator de sobrevivência do negócio, alguns pontos devem ser considerados:
1 – Planejamento financeiro
O planejamento deve demonstrar o quanto a parcela vai pesar no caixa da empresa. A recomendação é, com efeito, não comprometer mais do que 30% do fluxo de caixa.
Além disso, o capital de giro deve ser calculado para suportar a necessidade de manutenção das despesas fixas e estoque, nos momentos de oscilação de faturamento e até que o negócio seja lucrativo
2 – Pesquisas e simulações
É fundamental pesquisar e fazer simulações de crédito, a fim de identificar a melhor solução para as necessidades da empresa.
3 – Cálculo do Custo Efetivo Total
Os bancos cobram taxas administrativas que, portanto, influenciam nas linhas de crédito, gerando o Custo Efetivo Total.
Não deixe de verificar o custo total desse empréstimo, considerando o CET, para tomar essa decisão.
Então, agora que você tem todas as informações, é hora de colocar tudo em uma planilha e decidir.
Se precisar de mais informações, consulte nossos materiais no blog e nas redes sociais.
